万物百科 知识 金融机构贷款给客户15万,分期三年还清,每月还款5800,是不是接近高利贷了?

金融机构贷款给客户15万,分期三年还清,每月还款5800,是不是接近高利贷了?

前些年大火的各式各样的贷款app大家见多了,国家严打一次后消失了很多,但是今年又有抬头的趋势。

题主问的这个问题是个不复杂的贷款计算,稍微学习一下就能掌握,下面是详细讲解

一般人算法,一个月还5800,一年还69600,三年共36个月总计还款208800,减去本金150000,利息总共58800,除以150000再除以年数3得到13.07%,看似在法律允许的范围内,但实际是个大坑。为何这么说呢,因为每月5800还款属于等额本息,你的15万本金也是在逐步还的,还掉的本金是不可以再产生利息的。

现在给大家普及下真实年利率的算法,也是银行贷款中房贷等额本息还款法的通用方法,要用到excel表格,略微复杂,好在各种小程序例如vx就有,叫irr内部收益率计算工具,搜irr直接能搜到。

我们将150000、5800、36个月(三年)依次输入

点击计算就可以了,显示结果如下

真实年率利率高达22.92%,虽然没有超过36%和24%这两个红线,但也算很高了,远超国家最新规定的同期基准借贷利率的4倍,贷这笔钱要考虑清楚。

为什么本人对这方面比较清楚,是有原因的。以前在上市公司做贷后管理,每月几十上百笔贷款几亿的利息都是我在计算与核对,相对比较了解。后来辞职创业,资金周转的时候各种网贷撸遍了,正规不正规的都有,比较正规的像网商贷微粒贷等都是在24%真实年利率内,还掉的本金不会再收你利息,但不正规的很多app利息高到离谱,超过36%的比比皆是,还有超过100%年利率的。

后来还款的时候,24%以内的全部正常还,超过36%的直接就只还本金,不同意那就拖着同意了再还。当然也有超过36%还上征信的,这个我是最服气的,征信中心是收了多少钱才敢这么干。

也有人说干嘛不去银行贷款,拜托,银行那个程序繁琐多了,没抵押质押批下来的可能性也不高,他们也是金融机构是要看盈利的,只会锦上添花哪有雪中送炭。

就这么多了,有什么其他问题可以留言

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